신용점수를 올리는 9가지 꿀팁: 쉽게 따라하는 효과적인 방법

신용점수는 개인의 재정 상태를 나타내는 중요한 지표로, 대출, 카드 한도, 보험료 등 여러 금융 서비스에 큰 영향을 미치죠. 이런 신용점수를 올리기 위해선 몇 가지 기본적인 노하우를 알면 됩니다. 오늘은 신용점수를 올리는 9가지 꿀팁에 대해 알아보도록 할게요.

신용점수란 무엇인가요?

신용점수는 개인의 금융 신용도를 나타내는 숫자로, 보통 300에서 850 사이의 값을 가집니다. 신용점수가 높을수록 은행이나 카드사에서 신뢰를 받게 되고, 더 유리한 조건의 대출이나 카드 발급을 받을 수 있어요.

신용점수를 결정하는 요소들

신용점수를 구성하는 요소는 크게 5가지로 나뉘어요:

• 결제 이력 (35%)
• 채무 이용률 (30%)
• 신용 이력 길이 (15%)
• 신용 유형 (10%)
• 신규 신용 (10%)

각 요소가 신용점수에 미치는 영향도를 이해하면, 이를 개선하기 위한 방법도 더 명확해지죠.

1. 결제 이력 관리하기

가장 먼저, 결제 이력을 신경 써야 해요. 기한 내에 정해진 금액을 지불하면 점수가 오르는 건 물론, 연체를 피해야 해요.

예시

총 대출 금액이 100만원일 때, 매달 10만원씩 갚기로 한 경우, 기한 내에 갚으면 신용점수는 긍정적인 영향을 받아요.

2. 채무 이용률 낮추기

채무 이용률이란, 한도를 얼마나 사용하고 있는지 비율로 나타낸 건데요. 보통 30% 이하로 유지하는 것이 좋다고 해요.

한도	사용금액	채무 이용률
100만원	20만원	20%
100만원	40만원	40%

팁

이용중인 카드의 한도를 늘리거나, 사용 금액을 줄이면 채무 이용률이 낮아지니까 꼭 챙기세요.

3. 신용 이력 길이 늘리기

신용 이력 길이가 길수록 신뢰도가 높아지는 건 사실이죠. 가능한 한 오래된 계좌를 유지하는 것이 좋아요.

실천 방법

안 쓰는 카드가 있다면 해지하되, 오랜 신용카드는 최대한 유지해서 신용 이력 길이를 늘려보세요.

4. 다양한 신용 유형 활용하기

다양한 신용 유형을 활용하는 것도 도움이 돼요. 카드, 대출, 할부 등 여러 가지를 적절히 활용하면 점수가 오를 수 있어요.

리서치

2021년 소비자 재정 리포트에 따르면, 다양한 제품을 보유한 소비자는 그렇지 않은 소비자보다 평균 신용점수가 약 15점 더 높았어요.

5. 신규 신용 신청 시기 주의하기

신규 신용을 신청할 땐 시기를 잘 봐야 해요. 너무 많은 신규 신용을 동시에 신청하면 점수가 떨어질 위험이 있어요.

직관적 이해

한 번에 여러 카드를 신청하는 것보다는 한두 개씩 신청하는 것이 좋습니다.

6. 신용 보고서 정기 검토하기

자신의 신용 점수와 보고서를 정기적으로 확인하는 것도 필요해요. 오류가 있을 경우 즉시 수정 요청할 수 있거든요.

방법

주기적으로 신용조회 서비스를 이용해보고, 이상한 점이 있다면 즉시 조치를 취해야 해요.

7. 적절한 대출 활용하기

신용 카드를 이용할 때, 매달 전부 상환하지 않고 적절히 분할 상환하는 것도 신용점수에 긍정적이에요.

예시

100만원 대출을 받을 때, 매달 20만원씩 상환하며 신용카드를 일부 사용할 경우, 신용점수는 점진적으로 상승하죠.

8. 신용 교육 적극 활용하기

금융 교육을 통해 신용 관리를 배우는 것이 중요해요. 많은 은행 및 단체에서 무료 또는 저렴한 가격으로 교육을 제공하고 있죠.

교육 제공처

• 은행
• 신용관리 기관
• 온라인 플랫폼

9. 전문가 상담 받기

신용 관리에 대한 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이에요. 자신만의 재정 상황에 맞춘 맞춤형 조언을 받을 수 있으니까요.

공지

신용 상담 전문 업체를 통해 전문가와 상담해보는 것도 추천드려요.

최종 정리: 신용점수를 올리는 꿀팁은 절대 간과해서는 안 되는 정보입니다! 각 노하우를 잘 활용하여 신용 관리에 신경써보세요. 작은 변화가 큰 결과로 이어질 수 있으니까요.

신용점수를 올리기 위한 노력이 여러분의 재정 건강을 지키는 초석이 될 것임을 확신해요. 꼭 실천해 보시길 바라요!